Деньги под залог: основные плюсы и риски

Залог необходим банку для снижения риска невозврата кредита. Ведь если человек заложил ценную вещь, то у него будет меньше желания затягивать с выплатами по кредиту.

Плюсы кредита под залог для заемщика

Если выгода банка в случае предоставления залога очевидна, то какие же положительные стороны это имеет для заемщика? Залог открывает возможность получить больший размер кредита. Также банк может закрыть глаза на то, что у гражданина плохая кредитная история или имеются другие непогашенные займы.

Как правило, когда заемщик готов предоставить залог, то финансовое учреждение потребует у него меньше документов, необходимых для оформления кредита. Обычно бывает достаточно паспорта и справки о доходах. Также банк не станет просить заемщика привести поручителя.

Банк использует высокие процентные ставки в том случае, когда есть серьезный риск невозврата кредита. В случае же предоставления залога данный риск нивелируется стоимостью залогового имущества, поэтому гражданину предложат сниженную процентную ставку по кредиту. Также заемщик может получить более лояльные сроки выплат.

Риски для банка

Казалось бы, что банк в любом случае остается в выигрыше, так как он либо получает долг с процентами, либо имущество должника за неуплату переходит к нему. Но на самом деле не все так просто.

В отдельных случаях банку будет непросто реализовать заложенное имущество. Например, если он получает в распоряжение дом должника, то ему надо будет его сначала продать. Реализация недвижимости даже по средней стоимости может занять достаточно долгое время. Иногда оказывается, что дом обладает рядом недостатков (протекающая по весне крыша, подгнивший пол), которые мешают его продать. В итоге банк вынужден будет реализовать недвижимость по сниженной цене.

Далеко не все заемщики желают расставаться со своим заложенным имуществом. Поэтому, чтобы банк получил положенный ему объект залога, он вынужден будет вести долгие судебные тяжбы. Иногда заемщикам даже удается сохранить свое имущество. Например, они благополучно доказывают в суде, что в кредитном договоре имеются пункты, которые нарушают их права. А это дает возможность судье вынести решение в пользу заемщика.

За время выплаты кредита и судебных разбирательств стоимость заложенного имущества может быть снижена. Это обычно касается автомобилей и драгоценных металлов. В итоге может получиться так, что банк даже не получит назад основную сумму долга.