Рефинансирование кредита: как уменьшить процент и выплаты по кредиту

Большинство из нас сталкивалось с кредитами, многие являются активными клиентами кредитных организаций. Поэтому вполне понятно желание должников сократить затраты, связанные с погашением долга перед банком. Среди способов уменьшить выплаты по кредиту стоит отметить рефинансирование.

Эта банковская услуга появилась сравнительно недавно как результат конкурентной борьбы среди организаций, выдающих ссуды населению. Ее основная суть заключается в том, что заемщик может взять средства в другом банке под меньший процент, чтобы погасить имеющийся долг. Большинство программ рефинансирования предполагают выдачу средств на погашение ипотеки или кредита на приобретение автомобиля.

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека берется на достаточно продолжительный срок (до 25-30 лет). В течение этого времени возможно колебание процентов как в сторону повышения, так и их понижения, а в большинстве кредитных договоров есть условие постоянства ставки по ссуде. Поэтому, если займ взят на 20 лет под 17% годовых, то в среднем переплата составит 340%. А если через 5 лет после взятия ипотеки ставки снизились до 12%, то пройдя процедуру перекредитования, переплата составит 265% - (5*17%+15*12%), подробнее https://dopo.kz/publications/. Безусловно, и в первом и во втором случае обе суммы весьма большие, однако каждый здравомыслящий человек согласится, что при большом сроке кредитования снижение ставки хотя бы на один пункт сэкономит значительные средства (в нашем случае - 75%).

Выбирая банк для рефинансирования ипотеки, стоит учесть ряд параметров:

1. Какая минимальная и максимальная сумма может быть выдана и на какой срок. С точки зрения заемщика целесообразно, чтобы срок рефинансированного кредита не был больше или значительно меньше существующего. При увеличении срока экономии за счет снижения ставки может и не оказаться, а при слишком маленьком периоде кредитования – значительно возрастут ежемесячные платежи.
2. Под какие проценты выдается ссуда. Если ставка по существующему кредиту будет отличаться незначительно от ставки перекредитования, то проводить такую процедуру не целесообразно, так как сопутствующие расходы могут полностью ликвидировать выгоду.

Рефинансирование автомобильного кредита

Это относительно новая услуга банковского сектора, которая еще недостаточно распространена в некоторых странах. Однако, как и в случае ипотеки, она позволяет снизить выплаты за использование заемных средств. Например, некоторые банки по такой программе для автокредитов выдают займы на срок до 3-х лет под 12,5% с минимальным пакетом документов. Среди всех банков, предоставляющих такую услугу, разные условия рефинансирования и требования к заемщикам, однако подобные услуги позволяют существенно сократить ежемесячные платежи, а следовательно снизить стоимость самого кредита.